Tres productos microfinancieros que cambian la vida de los más vulnerables

Tres productos microfinancieros que cambian la vida de los más vulnerables

La inclusión financiera es una herramienta necesaria para reducir la pobreza y facilitar la creación de microempresas, incluso en lugares donde existen niveles de extrema pobreza. Cuando las personas pueden acceder al sistema financiero sus negocios crecen, pueden pagar la escuela a sus hijos o la energía que encenderá una bombilla en su casa. A día de hoy, 2.000 millones de personas no pueden hacer estas cosas.

Todavía hay 2.000 millones de personas en el mundo que no tienen una cuenta bancaria.

Sin embargo, durante los últimos años, se está trabajando para cambiar esto, en solo tres años 500 millones de personas han podido entrar el sistema financiero. Esto se debe al auge de las microfinanzas, que han contribuido a la creación de productos microfinancieros adaptados y accesibles a los más necesitados, sobre todo en zonas donde la actividad agropecuaria es la principal forma para ganarse la vida.

Te contamos en qué consisten tres innovadores productos microfinancieros y por qué, éstos ayudan a reducir la desigualdad y suponen un cambio tan grande en la vida de muchas personas:

INFO EMPRESAS

 

Agrocrédito

El agrocrédito es un producto de microcrédito totalmente adaptado a las necesidades y particularidades del sector agropecuario y de los pequeños productores y agricultores. Se trata, por tanto, de un microcrédito que permite al productor que proviene de zonas rurales, con altos índice de pobreza, obtener el capital que requiere para invertir en sus propias cosechas.Además, los agrocréditos son microcréditos flexibles: adaptados a los ciclos de sus cosechas. Y aquí está la gran innovación, el agrocrédito no descapitaliza al pequeño productor, se hace la devolución del microcrédito una vez que se reciban los ingresos obtenidos tras la venta de sus cosechas.

En CODESPA, hemos desarrollado un importante sistema de agrocréditos en República Dominicana, que ha contribuido a que casi 8.000 agricultores puedan financiar sus cosechas gracias a ellos, colaborando así a mejorar su inclusión financiera y a reducir la desigualdad.

Microseguros

Los microseguros son unos mecanismos cuyo principal objetivo es proteger a las personas más desfavorecidas contra ciertos riesgos, algunos de ellos debido al cambio climático, a cambio de pagos que se establecen acorde a sus necesidades y nivel de ingreso. Se dirigen, sobre todo, a trabajadores de la economía informal de países en desarrollo.

Son especialmente importantes en zonas rurales principalmente agrícolas, ya que permiten a los pequeños productores y agricultores hacer frente a condiciones adversas, como sequías o huracanes. Los microseguros permiten a los agricultores más pobres a estar protegidos de la perdida de sus cosechas, y poder hacer frente a situaciones inesperadas.

Microleasing

El microleasing consiste, básicamente, en una operación financiera mediante la cual se cede el disfrute de bienes durante un tiempo determinado a cambio del pago de unas cuotas reducidas y adaptadas al nivel salarial de los solicitantes. Además, incluyen una opción de compra del bien en cuestión pagando una parte residual por parte del usuario una vez que se termine el contrato.

De nuevo, el microleasing es un importante sistema de microfinanciación en entornos rurales, ya que supone un gran avance para los pequeños productores, que pueden acceder a herramientas y maquinaria necesaria para su trabajo sin necesidad de realizar un gran desembolso.

Este tipo de innovaciones en el sector microfinanciero pueden parecer insignificantes, pero son el primer paso para lograr la inclusión financiera plena y ayudar a los más vulnerables, a tener una vida más digna a través de su trabajo.

Fuente: CODESPA

Link: http://bit.ly/3prodfinancieros

La morosidad creció en los créditos de consumo este 2015

La morosidad creció en los créditos de consumo este 2015

De acuerdo con datos de la Superintendencia de Bancos, la tasa de morosidad de crédito de consumo es la más alta en términos interanuales si se compara con los otros segmentos como vivienda, microempresa y comercial.

La morosidad en este segmento creció de 6,25% en octubre del 2014 a 7,87% de ese mismo mes del 2015. Aunque no existe un porcentaje ideal de morosidad, José Hidalgo, analista de Cordes, explica que en los años en que la economía del país creció, el porcentaje en este segmento era del 5% aproximadamente.

Gonzalo Vivero, gerente de la Cooperativa de Ahorro y Crédito 29 de Octubre, reconoce que este año los clientes en el segmento de crédito de consumo, que representan el 60% de la cartera, están presentando más problemas para cumplir con sus obligaciones. “Ellos aducen que han perdido el trabajo o que no les alcanza el dinero para pagar sus cuotas. Hay muchos requerimientos de clientes para tratar de reestructurar sus deudas y alargar el plazo de pago, hasta tener más estabilidad laboral”.

La morosidad del crédito comercial (otorgado a personas naturales obligadas a llevar contabilidad o a empresas con ventas superiores a USD 100 000) también presenta un incremento este año, pero el más acentuado corresponde al crédito otorgado por bancos pequeños, que pasó de 1,75% en octubre del 2014 a 3,61 este 2015, según los datos de octubre de la SB.

Este contenido ha sido publicado originalmente por Diario EL COMERCIO en la siguiente dirección: http://www.elcomercio.com/actualidad/morosidad-creditos-consumo-deudas-ecuador.html.

Los bancos del país están haciendo una intensa gestión de cobro

Los bancos del país están haciendo una intensa gestión de cobro

En entrevista en Notimundo, César Robalino, presidente de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, aseguró que, aunque la banca sigue sólida y en buena salud, la cartera improductiva o de morosidad ha tenido la tendencia a seguir creciendo. “Los bancos con todo su equipo están haciendo una intensa gestión de cobro. La cartera morosa sigue subiendo y eso es producto de la situación macroeconómica del país”, agregó.

Además, aclaró que este es un fenómeno ajeno a la banca, que se debe a la época de escasez que vive el país. La solución, según el funcionario, es hacer cambios en la política y en el modelo económico, y atraer inversión extranjera.

Puedes escuchar la entrevista completa en Notimundo:

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Estrategias de Retención de Asesores de Crédito en Organizaciones de Finanzas Populares.

Estrategias de Retención de Asesores de Crédito en Organizaciones de Finanzas Populares.

Accede a este estudio, que tiene como objetivo identificar las estrategias de retención que las organizaciones de finanzas populares tienen para garantizar la permanencia de sus asesores/as de crédito.

Esta investigación fue elaborada por María de los Ángeles Vaca Espín, de la Universidad de Belgrano, Buenos Aires, Argentina.

La investigación planteada ha sido de tipo descriptiva, tomándose a cuatro organizaciones sin finalidad de lucro como universo de estudio y a un total de 15 asesores/as de crédito como unidad de análisis.

El Gobierno analizó con 8 banqueros la situación económica del país

El Gobierno analizó con 8 banqueros la situación económica del país

En la reunión participaron Antonio Acosta, presidente del Banco Pichincha; Fernando Pozo, gerente general del Banco Pichincha; Ángelo Caputi, presidente ejecutivo del Banco de Guayaquil; Julio Macklif, vicepresidente ejecutivo de Finanzas del Banco de Guayaquil; Efraín Vieira, presidente del Banco del Pacífico; Fernando Salazar, vicepresidente del Banco Bolivariano; Ricardo Cuesta, presidente de Produbanco; Francisco Naranjo, presidente del Banco Internacional; junto con varias autoridades del Gobierno.

El ministro coordinador de Política Económica, Patricio Rivera, detalló que en la reunión se abordaron algunas regulaciones que benefician al país, gracias a que “el sistema financiero es sano, solvente y se lo va a mantener así”.

Rivera dijo que este tipo de reuniones demuestra que existe una propuesta constructiva e ideas interesantes, el Gobierno no tiene ningún problema en escucharlas y acogerlas. Allí, sin embargo, quedó claro que la prioridad actual es garantizar el esquema monetario y defender la dolarización, trabajando conjuntamente.

Hay muchas reservas, los índices de solvencia son altos y se han manejado las cosas con mucha responsabilidad”, señaló el Presidente.

El índice de liquidez bancaria referente a la  cobertura de los 100 mayores depositantes muestra que este indicador se ubicó en 120%, según lo reportado hasta octubre de este año, lo que significa un valor de 20 puntos porcentuales  adicionales, con respecto a una cobertura del 100%.

Fuente: Notimundo

http://www.notimundo.com.ec/articulo/27177/el_gobierno_analizo_con_8_banqueros_la_situacion_economica_del_pais